فینتک (فناوری مالی)

مقاله فینتک (فناوری مالی)

منبع: مفهوم و تعریف فینتک یا فناوری مالی نوشته آرش حبیبی نشر الکترونیک پارس مدیر

فناوری مالی Financial technology که به صورت خلاصه فینتک FinTech نیز گفته می‌شود ترکیبی از فناوری و نوآوری با هدف رقابت با روش‌های سنتی مدیریت مالی جهت ارائه خدمات مالی است. فینتک یکی از فناوری های عصر انقلاب صنعتی چهارم یا صنایع چهار است. فین‌تک معادل  یا صنعتی در فضای اقتصادی است و به کمپانی‌هایی اشاره دارد که با کاربرد تکنولوژی تلاش می‌کنند خدمات مالی را کارآمدتر کنند. شرکت‌های فعال در زمینه فناوری‌های مالی عموما شرکت‌های نوآفرین (استارتاپ‌) هستند که تلاش می‌کنند خودشان را در سیستم‌های مالی جا بیندازند و شرکت‌های سنتی را به چالش بکشند.

برای معادل فارسی این اصطلاح از عبارت‌های «فناوری مالی» یا «نوآوری در خدمات مالی» نیز استفاده می‌شود. این عبارت‌ها به کسب‌و‌کارها و کمپانی‌هایی اشاره دارند که هدف آن‌ها استفاده‌ نوآورانه از تکنولوژی برای کارآمدتر کردن خدمات مالی است. کارآفرینان و سرمایه‌گذاران به تازگی به این حوزه علاقه‌مند شده‌اند و کسب و کارهای جدید و خلاقانه‌ای در حوزه فناوری‌های مالی شروع به کار کرده‌اند. بسیاری از کارشناسان معتقدند که فین‌تک می تواند آینده صنعت بانکداری را تغییر دهد.

تعریف فینتک

در اصل کلمه «فینتک» به «کنسرسیوم تکنولوژی خدمات مالی » اشاره می کند و پروژه ای است که توسط شرکت سیت یگروپ برای شبیه سازی همکاری تکنولوژیکی معرفی شد. امروزه «فینتک» یک اسم مرتبط با شرکت هایی است که از تکنولوژی های نوآورانه مدرن همانند نرم افزار برای توانمندسازی ارائه خدمات مالی استفاده می کند. در یک مفهوم گسترده‌تر، بنظر می‌رسد فینتک یک بازار جدید باشد که مالی و تکنولوژی را با هم ادغام کرده است و جایگزینی برای ساختارهای مالی سنتی از طریق فرآیندهای تکنولوژی-محور جدید می باشد.

نوآوری در خدمات مالی؛ این عنوان برای نامیدن گستره وسیعی از اپلیکشن‌های فناورانه به کار می‌رود که در بخش زیادی از ابتدا تا انتهای زنجیره ارزش محصولات مصرفی کاربرد دارند؛ همین‌طور تازه‌واردانی که بازیگران فعلی را به رقابت فراخوانده‌اند و نیز برای نامیدن پارادایم‌های جدیدی مانند بیت‌کوین استفاده می‌شود.
مرکز ملی تحقیقات دیجیتال

فین‌تک یکی از علاقه‌مندی‌های جدید سرمایه‌گذاران است و تبدیل به یکی از زمینه‌های مورد توجه کارآفرینان برای راه اندازی کسب و کارهای خلاقانه شده‌است. فین‌تک می‌تواند هم به کسب و کارها خدمات ارائه کند هم به افراد. استفاده کنندهٔ اصلی فین‌تک، کسب و کارهای کوچک هستند. یعنی بنگاه‌هایی که غالباً تازه تأسیس هستند و باید هم هزینه‌های مالی خود را پایین نگه دارند و هم سریع حرکت کنند، مثل فروشگاه‌های الکترونیکی کوچک. اما فین‌تک برای مصرف‌کنندگان نهایی، کسب و کارهای بزرگ و حتی ارتباط بین کسب و کارها با هم هم کاربرد دارد.

اهمیت فینتک

فینتک یکی از بخش‌های در حال ظهور در انقلاب صنعتی چهارم است که پلتفرم مالی سنتی بانک‌ها و مؤسسات مالی را تغییر داده است. قلمرو فینتک بسیار گسترده است و تقریباً تمامی جنبه‌های سیستم مالی را پوشش می‌دهد. شرکت‌های فینتک تلاش می‌نماید با کاربرد فناوری، خدمات مالی را کارآمدتر کنند. فناوری‌های جدید امکانات مفیدی برای خدمات مالی فراهم آوردند که شامل رایانش ابری، فناوری بلو کهای زنجیره‌ای، کلان داده، هوش تجاری و … است.

فینتک‌ها با سه روش اساسی صنعت مالی و بانکداری را متحول کرد ه‌اند:

نخست بازیگران عرصه فینتک هزینه‌ها را کاهش داده و درعین‌حال کیفیت ارائه سرویس‌های مالی را افزایش می‌دهند.

دوم توانایی هوشمندانه استارتاپ‌ها در ارزیابی خطرها و ریسک‌های احتمالی است.

سوم این شرکت‌های نوپا و کوچک برای بقا در صنعت بانکداری دیدگاهی متنوع، باثبات و معتبر برای مشتریانشان ایجاد می‌کنند.

بازیگران اصلی حوزه فینتک، دولت، مؤسسات مالی و شرکت‌های کارآفرین در حوزه فناوری می‌باشند. چهارچوب توسعه اکوسیستم شرکت‌های فناوری مالی شامل شناخت محیط کسب‌وکار و دسترسی به بازارها، نظارت‌های دولتی، دسترسی به سرمایه، تجربیات مالی و فناوری است.

نمونه هایی از فینتک

فین تک دنیای امور مالی را برای مصرف‌کنندگان در بسیاری از موارد تغییر می‌دهد. به عنوان مثال، اکنون می‌توانید بدون بازدید فیزیکی از یک بانک، یک حساب بانکی را از طریق اینترنت بازکنید. شما می‌توانید حساب را به گوشی هوشمند خود لینک کنید و از آن برای نظارت بر معاملات خود استفاده نمایید. حتی می‌توانید گوشی هوشمند خود را به یک کیف پول دیجیتال تبدیل کنید و از آن برای پرداخت هزینه با استفاده از پول موجود در حساب خود استفاده کنید.

فین تک همچنین به سرعت در حال تغییر صنایع بیمه و سرمایه گذاری است. ارائه‌دهندگان بیمه اتومبیل در حال حاضر “بیمه مبتنی بر Telematics” را به فروش می‌رسانند که در آن نحوه رانندگی شما با استفاده از داده‌های جمع‌آوری شده از طریق تلفن هوشمند یا جعبه سیاه شما در ماشینتان نظارت می‌گردد. سپس این داده‌ها می‌توانند برای تعیین میزان پرداختی شما تحت سیاست‌های مختلف بیمه، مورد استفاده قرار گیرند. در آینده، ممکن است بیمه را به‌صورت کوتاه‌مدت و یا به‌صورت “Pay as you go”، یعنی پرداخت هزینه به محض وقوع اتفاق و نه بعد یا قبل از آن، خریداری کنید.

جمع بندی بحث فینتک

فین تک در حال حاضر انواع فعالیت‌های مالی مانند انتقال پول، تخصیص چک با گوشی‌های هوشمند، کنار گذاشتن یک شعبه بانک برای درخواست اعتبار، جمع‌آوری پول برای راه اندازی کسب و کار یا مدیریت سرمایه گذاری ها را بدون کمک هیچ شخص دیگری، توصیف می‌کند. فین تک طراحی شده است که با چابکی بیشتر، خدمت‌دهی به بخش‌های مختلف  و خدمات بهتر و سریع‌تر؛ تهدید و چالشی برای خدمات سنتی باشد و درنهایت این خدمات را درون خودش غرق کند.

امروزه شرکت‌های فین تک به‌طور مستقیم با بانک‌ها در اکثر بخش‌های مالی رقابت می‌کنند تا خدمات و راه‌حل‌های مالی برای مشتریان را به فروش برسانند. به دلیل اهداف نظارتی و ساختارهای داخلی بانک‌ها، آن‌ها همچنان در تلاش هستند تا از نظر سرعت نوآوری با استارتاپ های فین تکی به رقابت بپردازند. فینتک قبلاً متوجه شده است که همه انواع خدمات مالی – ازجمله انتقال پول، وام دادن، سرمایه گذاری و پرداخت- نیاز دارند تا به صورت یکپارچه در زندگی مشتریان پیچیده‌ی امروزی و علاقه‌مند به تکنولوژی باقی بمانند تا بتوانند در جهانی که کسب و کار و زندگی‌های خصوصی به‌صورت تصاعدی در حال دیجیتاله شدن هستند، مرتبط و استوار باقی بمانند.