بانکداری شرکتی

بانکداری شرکتی چیست؟

بانکداری شرکتی Corporate banking به جنبه‌ای از عملیات بانکی اشاره دارد که در تعامل با مشتریان شرکت‌ها صورت می‌گیرد. بانک‌های تجاری با اعطای وام به کسب‌وکارها امکان رشد و استخدام را برای آنها فراهم می‌آورند. این مقوله به نوبه خود باعث توسعه و رشد اقتصادی خواهد شد. بانکداری شرکتی یک مدل کسب و کار و استراتژی کلان و پیچیده و نظام مند است. این شیوه تلاش دارد کلیه نیازهای مشتریان شرکتی که نیازهای بانکی بسیار متفاوتی با دیگر بخش های مشتریان دارند را با بهره گیری از ساختار، مدل‌ها و فرآیندهایی کاملا متفاوت از گذشته، پاسخ دهد. بانکداری شرکتی، با تمرکز بر شناخت مشتریان شرکتی، در تلاش است تا با تکیه بر تمایزهای حاصل از استراتژی‌های مشتری‌محوری، ساختار منعطف، تخصص و تعهد بانکداران مجرب خود و نیز فرآیندها و سیستم های منحصر به فرد، در جایگاه یک شریک تجاری معتمد و کارآمد نقش آفرینی کند.

در این شیوه از بانکداری کلیه خدمات مورد نیاز اشخاص حقیقی و حقوقی مانند شرکت‌های کوچک و متوسط و سازمان‌های عمومی ارایه می گردد. بانکداری شرکتی تلاشی فراگیر برای تمرکز بر نیازهای مشتریان شرکتی و خلق راه‌حل‌های بانکی و مالی متناسب برای پاسخگویی موثر و دقیق به آنها است. در این روش علاوه بر ارایه خدمات تسهیلات وتعهدات، مدیریت دریافت ها و پرداخت‌ها و …، خدماتی مانند مدیریت ریسک، مدیریت نقدینگی، روش های تامین مالی و خدمات مشاوره ای نیز به مشتریان بانکداری شرکتی ارایه می گردد. این نظام بانکی به گونه ای است تا تمامی نیازهای مالی و بانکی یک کسب و کار فردی یا شرکت توسط مدیر حساب تعیین شده در قالب خدمات و محصولات قابل ارایه به بهترین، سریعترین و دقیق ترین شکل ممکن پاسخ داده شود.

تعریف بانکداری شرکتی

خدمات بانکداری شرکتی به خدماتی گفته می‌­شود که بانکها به منظور پاسخگویی به نیازمندی‌های مشتریان حقوقی، شرکتی و یا مشتریان حقیقی که از خدمات بانک برای کسب­‌وکار خود استفاده می‌‌کنند، ارائه می­‌نمایند. یکی از نیازمندی‌های مشتریان شرکتی اعمال نحوه تقسیم وظایف و سطوح دسترسی در واگذاری امکانات بانکداری مجازی به کارکنانشان می‌باشد. معمولاً، بانکداری شرکتی یک دایره تخصصی از یک بانک تجاری است که راهکارهای بانکداری مختلفی را پیشنهاد می‌کند از قبیل مدیریت اعتبار، مدیریت دارایی، مدیریت وجوه نقد و پذیره‌نویسی برای شرکت‌های بزرگ و همچنین واحدهای تجاری کوچک و متوسط.

بانکداری شرکتی یک مدل کسب و کار و استراتژی کلان و پیچیده و نظام مند است. این رویکرد تلاش دارد کلیه نیازهای مشتریان شرکتی که نیازهای بانکی بسیار متفاوتی با دیگر بخش‌های مشتریان دارند را با بهره گیری از ساختار، مدل‌ها و فرآیندهایی کاملا متفاوت از گذشته، پاسخ دهد. بانکداری شرکتی، با تمرکز بر شناخت مشتریان شرکتی، در تلاش است تا با تکیه بر تمایزهای حاصل از استراتژی‌های مشتری مدارانه، ساختار منعطف، تخصص و تعهد بانکداران مجرب خود و نیز فرآیندها و سیستم‌های منحصر به فرد، در جایگاه یک شریک تجاری معتمد و کارآمد نقش آفرینی کند. برای سنجش جنبه‌های مختلف این مقوله می‌توان از پرسشنامه بانکداری شرکتی استفاده کرد.

اهداف و خط مشی ها

برنامه‌ریزی و خط‌مشی‌های سازمانی بانکداری شرکتی عبارتند از:

  • پیشتازی و نوآوری در ارایه محصولات و خدمات کامل و متنوع بانکی در حوزه بانکداری شرکتی
  • ارزش آفرینی بیشتر برای مشتریان
  • افزایش سرعت، دقت و کیفیت در ارایه خدمات مورد نیاز مشتریان شرکتی
  • کمک به کسب و کارها برای رشد و توسعه از طریق مدیریت منابع مالی
  • بهبود ارتباط های کاری سازنده و یادگیرنده
  • فراهم آوردن امکان ارایه خدمات تخصصی و اختصاصی به هر یک از مشتریان شرکتی
  • بهینه سازی ترکیب دارایی ها و بدهی های مشتریان شرکتی به منظور مدیریت ریسک
  • کمک به کسب و کارهای کشور برای کاهش مستمر مطالبات خود
  • انجام مشاوره های تخصصی در حوزه های بازاریابی، حقوقی، مالیاتی و …

ساختار بانکداری شرکتی

ساختار سازمانی منعطف و تخصصی بانکداری شرکتی بسترها و زیرساخت های لازم برای تصمیم گیری های متناسب، برای پاسخگویی به نیاز مشتریان شرکتی و ارایه خدمات تخصصی را فراهم آورده است. مدیریت امور دفاتر بانکداری شرکتی و بازاریابی با انجام وظایف مربوط به جذب، حفظ و رشد مشتریان شرکتی با اختیارات کامل و با تجهیز دفاتر خود در اقصی نقاط کشور بر آن است تا ارزش افزوده و رضایت حداکثری برای مشتریان به ارمغان آورد. مدیریت اعتبارات شرکتی از طریق سیستم های اعتبارسنجی منحصر به فرد بانک باید خدمات مشتری‌محور ارائه نماید. این رویکرد می‌کوشد تا فرآیند حساس و پویای اعتبارسنجی و اعطای تسهیلات و تعهدات کاملا تخصصی را با سرعت، دقت و کیفیتی بیش از پیش محقق سازد.

این دپارتمان در هماهنگی کامل با دفاتر بانکداری شرکتی خدمات مورد نیاز مشتریان را به صورت ویژه و اختصاصی مصوب و از طریق دفاتر و مدیران حساب ارایه می نماید. مدیریت محصولات و خدمات مشاوره یکی دیگر از اجزای هم‌آفرینی ارزش با مشتریان شرکت است که آماده است انواع خدمات مشاوره برای بهبودهای کاری، اصلاح ساختارها و عملکردهای مالی، بر حسب رتبه و اعتبار مشتریان به آنها ارایه نماید. دفاتر بانکداری شرکتی، دپارتمان‌های مستقل کاری زیر نظر مدیریت امور دفاتر  و بازاریابی هستند. آنها به منظور ایجاد ارتباط ها و تعاملات سازنده کاری با مشتریان در مناطق جغرافیایی تعیین شده مستقر و به ارایه خدمات تخصصی اشتغال دارند. این دفاتر با همراهی شعب معین مشخص شده تمامی خدمات را بر حسب اولویت و خواست مشتریان از طریق مدیران حساب شرکت بدون نیاز به حضور فیزیکی ارایه می نمایند.

خلاصه و جمع‌بندی

یکی از شیوه‌های پذیرفته شده بانکداری در تمامی بانک‌های دنیا، بانکداری شرکتی است. این روش یکی از شیوه های بانکداری است که به شدت مورد  توجه بانک ها قرار گرفته است. بانک های پیشرو به سرعت در حال آماده سازی و تجهیز خود برای بهره گیری از قابلیت ها و ظرفیت های آن  هستند. بانکداری شرکتی یکی از ارکان اصلی استراتژی کلان بانکداری جامع است که با تمرکز بر خلق راه حل های بانکی و مالی و در قالب خدمات و محصولات متمایز، خاص و سفارشی شده، به نیازهای مشتریان شرکتی پاسخ می دهد.

در این شیوه از بانکداری کلیه خدمات مورد نیاز مشتریان شرکتی با تکیه بر تمایزهای حاصل از استراتژی های مشتری مدارانه ارائه می‌شود. فرآیندها و سیستم های منحصر به فرد به بهترین، سریعترین و دقیق ترین شکل ممکن پاسخ داده شده است. همچنین راه حل های متنوع و اثر بخشی برای کمک به رشد و شکوفایی کسب و کار مشتریان در اختیار آنها قرار می دهد. از این طریق بانک می‌تواند در جایگاه یک شریک تجاری معتمد و کار آمد نقش آفرینی کند. با توجه به شرایط خاص اقتصادی حاکم بر کشور، بانکداری شرکتی می تواند با خلق ایده های جدید و اثر گذار و تامین نیازهای سریع و بهنگام شرکت‌هایی که برای کشور ارزش افزوده ایجاد می کنند. بنابراین این شیوه نقش مهمی در راستای تحقق اهداف اقتصادی و برون رفت از مشکلات اقتصادی جامعه دارد.